¿Qué bancos permiten retirar dinero desde cualquier cajero sin cobrar comisiones?

LAEDICION.NET.-La crisis económica ha cambiado algunos de nuestros hábitos más cotidianos, entre ellos, el de sacar dinero de un cajero automático. Según los datos aportados recientemente por el Banco de España, la retirada de efectivo en cajeros se redujo el pasado año un 2,64% respecto al año anterior, y alcanzó 110.570 millones de euros, su nivel más bajo desde 2006.
Paralelamente, también se ha producido un descenso en el número de cajeros. Pese a ello, España sigue siendo uno de los países con mayor número de cajeros de Europa (algo más de 56.000). Una caída en el uso de los cajeros automáticos que tiene su explicación en la crisis pero también en las altas comisiones que cobran las entidades financieras por retirar dinero de un cajero que no pertenezca a la red de nuestra entidad financiera (algunos bancos cobran incluso por retirar dinero en cajeros de otra entidad de la misma red).
Esta gestión es posiblemente una de las operaciones que conlleva el cobro de una de las comisiones más altas que existen. Dependiendo de la entidad, esta comisión puede suponer un 4,5% de la cantidad extraída -con un mínimo 3,5 euros- e incluso hasta un 6% si se saca dinero desde el extranjero. Por esta razón varias entidades financieras han puesto en el mercado cuentas corrientes que llevan asociadas tarjetas de débito con las que sacar dinero en cualquier cajero de manera gratuita.

Retire su dinero 'gratis' desde cualquier cajero

En la actualidad, según el comparador de cuentas bancarias de Bankimia existen al menos tres entidades que permiten sacar dinero en efectivo sin coste en cualquier cajero sin importar la red a la que pertenezca:
- Evo Banco. Esta entidad financiera tiene en el mercado la Cuenta Inteligente que permite retirar efectivo gratis con su tarjeta de débito sin límite y en cualquier cajero del mundo. Entre otras ventajas, el cliente de la Cuenta Inteligente no pagará comisiones ni de emisión ni de renovación por sus tarjetas de débito y crédito y se beneficiará de la devolución de un 1% del importe de las compras realizadas con la tarjeta de crédito, sea cual sea la forma de pago (al contado o pago aplazado).
Para poder beneficiarse de estas ventajas el cliente deberá domiciliar la nómina o pensión o bien cinco recibos de cualquier importe y con una periodicidad de pago, como máximo, trimestral. Evo Banco tiene en el mercado, además, la Cuenta Joven con la que el cliente podrá sacar dinero gratis hasta un máximo de cuatro veces al mes de cualquier cajero del mundo. A partir de la quinta retirada le costará un euro por operación.
Para contratar la Cuenta Joven el cliente sólo debe tener entre 18 y 28 años y no ser titular de una Cuenta Inteligente de Evo Banco.
- Citibank. Comercializa la Cuenta Todo Cuenta que se puede contratar a partir de 18 años en cualquier sucursal de la entidad. Con esta cuenta corriente el titular podrá efectuar retiradas de efectivo gratuitas en todos los cajeros del mundo. Además, el cliente se beneficiará de la devolución de un 3% de los principales recibos y del 1% en compras con la tarjeta de débito (a los clientes que tengan la condición de cliente Citigold). El límite máximo de devolución en total (recibos y tarjeta de débito) es de hasta 100 euros al mes.
Esta cuenta está exenta del pago de comisiones si se cumple la condición de domiciliar la nómina, la pensión o unos ingresos periódicos superiores a 3.000 euros mensuales. Si se cumplen los requisitos, únicamente se aplicará la comisión de cambio de divisa si el efectivo retirado es en moneda distinta al euro.
- Arquia (Caja de Arquitectos). Desde el 2012 no es necesario ser arquitecto para abrir una cuenta en Arquia, lo que convierte a esta pequeña entidad (con sólo 26 sucursales en España) en una que comercializa una de las cuentas corrientes más interesantes que hay en el mercado.
La cuenta corriente de Arquia lleva asociada una Tarjeta de débito Visa Electrón gratuita y sin comisiones. Además, también permite disponer de dinero en efectivo en cajeros, ya sean de la red a la que pertenece Arquia (Servired) o de otros cajeros de España sin pagar comisiones. Para abrir una cuenta corriente en Arquia (y beneficiarse de las ventajas de esta cuenta) no es necesario domiciliar la nómina.
Con este tipo de cuentas, el cliente no sólo ahorra dinero sino que gana en comodidad. En cuanto a la seguridad de estas entidades, tanto Evo Banco (perteneciente a Novagalicia Banco) como Arquia pertenecen al Fondo de Garantía de Depósitos poniendo a disposición de sus clientes la cobertura del mismo (hasta un máximo de 100.000 euros por cuenta y titular). También Citibank está adherido al FGD español.

La crisis se lleva por delante el 20% del negocio de la banca

 

LAEDICION.NET.-:  La crisis que azota España desde el año 2008 se ha llevado por delante casi el 20 por ciento del negocio bancario contribuyendo a acelerar una reconversión de esta industria que muchos aún consideran inacabada. El montante del crédito sobre el que se construyen los resultados recurrentes junto a las comisiones, se ha hundido un 19,14 por ciento en cuatro años y el saldo en depósitos ha seguido una senda similar al contraerse un 14,96 por ciento.

Inversis Banco inaugura su primera oficina en la provincia

La entidad, fundada en el año 2000, suma Almería a su red en Andalucía, con presencia en Sevilla, Córdoba, Granada y Algeciras

LAEDICION.NET.-RedacciónInversis Banco, entidad fundada en el año 2000, que posee cerca de 60.000 clientes particulares y da servicio a numerosas entidades financieras nacionales e internacionales, inaugura hoy su primera oficina en Almería, que se une a su red en Andalucía, con presencia ya en Sevilla, Córdoba, Granada y Algeciras. Con la apertura de la oficina de Almería, la entidad refuerza su apuesta por la Comunidad con el objetivo de ampliar su negocio en la región.

Inversis es una entidad financiera especializada en productos y servicios de inversión para clientes particulares e instituciones. Ha basado su negocio en la independencia, poniendo a disposición de sus clientes una amplia oferta de productos de inversión de terceros, de las más completas del mercado.

Al cierre de 2012, Inversis Banco custodiaba activos por un total de cerca de 38.000 millones de euros. Su beneficio consolidado en 2012 supera los 5,2 millones de euros, lo que la sitúa como una de las entidades que ha mantenido unos resultados positivos en un entorno adverso para el sector como es el actual.

El negocio de Inversis Banco se divide en dos áreas: a través del área de clientes particulares, la entidad presta servicio a casi 60.000 clientes en toda España. Inversis cuenta con más de 124 centros de asesoramiento en las principales ciudades, y ofrece todos sus servicios a través de su web y del servicio de atención telefónica.

En cuanto al área de negocio institucional, que desarrolla bajo la marca Inversis Bank Institutional, ofrece soluciones integrales en productos de inversión a otras instituciones financieras, tanto nacionales como extranjeras. En la actualidad presta servicio a más de 85 clientes institucionales, entre los que se encuentran firmas como Citibank España, Schroders Banca Privada, Banco Caixa Geral España, Lloyds TSB, etc.

La plataforma de productos de inversión que ofrece Inversis Banco incluye más de 5.000 fondos de 180 gestoras nacionales e internacionales, más de 4.000 valores de los 20 mercados más importantes del mundo, warrants de todos los emisores nacionales, ETFs, derivados sobre activos de los principales mercados nacionales e internacionales, SICAVs y CFDs. Además ofrece acceso a otros productos de inversión.

Bankia, NCG Y CX sacan los colores al plan de la Sareb: prevén vender el doble de casas

LAEDICION.NET.-El nuevo documento, en cuya reelaboración han participado más de 20 firmas, calcula un nivel de transacciones para este 2013 de 7.543 viviendas. El ritmo de ventas del primer trimestre augura un volumen que puede estar cerca de los 14.000 pisos. Sólo Bankia 'colocará' 11.000 unidades. En apenas dos meses, el nuevo plan de negocio de la Sareb es ya papel mojado. El documento prevé un volumen de ventas de viviendas para este ejercicio de poco más de 7.500 unidades. Una cifra que se ha quedado corta según las estimaciones de Bankia, Novagalicia (NCG) y Catalunya Caixa (CX). El nivel de transacciones podría estar cerca de duplicarse si se mantiene el ritmo de venta de viviendas en estas tres entidades nacionalizadas.
Sólo Bankia calcula vender entre 10.000 a 11.000 pisos de la Sareb en este 2013, del total de 15.000 operaciones que proyecta realizar hasta final de año. El banco presidido por José Ignacio Goirigolzarri, al igual que el resto de entidad que han traspasado su ladrillo tóxico a la Sareb, se encargará, durante de los próximos trimestres, de la comercialización de los activos del banco malo hasta que éste cuente con la suficiente estructura para poder asumir su gestión.

En el caso de Novagalicia y Catalunya Caixa, el ritmo de venta es bastante inferior. La entidad catalana ha colocado en sus oficinas un total de 161 viviendas de la Sareb entre enero y marzo. Los cálculos de la propia entidad es que se mantenga esta proyección de transacciones hasta diciembre. El nivel de desinversión es algo superior en el banco presidido por José María Castellano. A final de año, Novagalicia estima un volumen de ventas que puede superar las mil unidades.
"La Sareb podría deshacerse de un mayor volumen de pisos en estos tres primeros años si aplicara en las ventas los mismos descuentos a los que adquirió estos activos a las entidades nacionalizadas. Sin embargo, sorprende que el banco malo esté aplicando una política de precios tan conservadora", explican desde el sector inmobiliario.
La presencia de la banca sana en el consejo de la Sareb supone un freno a la bajada de precios, liberando así a las entidades de tener que dotar nuevas provisiones

Estas mismas fuentes explican que este frenazo a los precios por parte de la Sareb se explica en la presencia de la banca sana, a excepción de BBVA, en el consejo de administración que preside Belén Romana. De hecho, la mayoría de los principales sanos reconocen que el banco malo no está distorsionando el mercado frente a sus augurios, del último trimestre de 2012, de mayores provisiones para compensar las rebajas de precios.

Los datos del nuevo plan de negocio, cuya reelaboración ha liderado KPMG, estiman un nivel de ventas de 7.543 viviendas en 2013, todos ellos activos adjudicados, por algo más de 900 millones de euros. En esos cálculos también se incluyen las transacciones del Grupo 2 (Caja3, BMN, Liberbank y CEISS). Datos que tendrán que corregirse de confirmarse Las estimaciones de las entidades.

La Sareb cuenta con 107.000 activos inmobiliarios (unidades), de los que 76.000 son viviendas vacías acabadas, algo más de 3.000 están en construcción, 6.300 en alquiler y 14.900 corresponden a suelo. En total, el banco malo presenta un stock de 197.474 activos traspasados por toda la banca nacionalizada.

Las previsiones de los gestores del banco malo es conseguir deshacerse de la mitad de sus carteras de viviendas, unas 42.500 unidades, en los próximos cinco años. Además, estima que una parte de las viviendas se destinen a su alquiler. La venta como el alquiler tienen como destinatarios no solo los grandes inversores, sino también a particulares que quieran comprar una vivienda. Para ello, Sareb cuenta con la red de oficinas de los bancos que han traspasado sus activos tóxicos a la sociedad y con otros canales que posee, ya sea mediante Socimis u otro tipo de sociedades.

Catalunya Caixa ha vendido 161 viviendas de la Sareb entre enero y marzo, ritmo que se mantendrá en los siguientes trimestres hasta final de año

El alquiler, de hecho, será un “instrumento significativo” para lograr el objetivo de lograr la rentabilidad del la sociedad, según aseguró Belén Romana. Además del alquiler y de la venta de viviendas antes de 2018, Sareb prvé el repago del 49,9 % de su deuda subordinada (senior), que asciende a 3.600 millones, y una reducción del 44% de su balance, que es de unos 55.000 millones. Su balance cuenta con 39.000 millones de euros en préstamos y 11.000 millones en activos inmobiliarios.

El plan contempla que la desinversión de activos alcance los 53.000 millones de euros, mientras que los cobros e ingresos de los préstamos podría ser algo superior a los 22.000 millones de euros. El nuevo proyecto de negocio a 15 años –2013 a 2027– establece una rentabilidad anual media para los accionistas de entre el 13% y el 14%, similar a la que establecía el documento inicial. Esta rentabilidad corresponderá tanto para los accionistas privados de la socidad como para el Estado, el principal inversor, aunque cuenta con menos del 50% de su capital.

Banco Sabadell llega a un acuerdo para comprar Lloyds España por 84 millones

LAEDICION.NET.-Banco Sabadell ha llegado a un acuerdo para comprar la filial de Lloyds en España por una cifra de 84 millones de euros, que se pagarán con la entrega de 53.749.680 acciones de procedentes de la autocartera de la entidad catalana. Es decir, Lloyds tomará una participación de aproximadamente el 1,8% en Sabadell.
Según un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), ambas partes han acordado para los próximos cuatro años una posible compensación, hasta un máximo de 20 millones de euros, en concepto de ajuste de rentabilidad, que Banco Sabadell pagará a Lloyds Bank dependiendo de la evolución del tipo de interés a 12 meses.
Lloyds Bank se ha comprometido a mantener las acciones recibidas, al menos, durante dos años.
Con la presente operación, que queda sujeta a la obtención de las correspondientes autorizaciones regulatorias, Sabadell adquiere el negocio de banca minorista y de pymes, banca privada y fondos de inversión en España de Lloyds Bank, que supone a 31 de diciembre de 2012 una red de 28 oficinas, y aproximadamente 1.790 millones de euros en créditos y 760 millones de euros en depósitos de clientes.

Negocio de no residentes

Banco Sabadell se convertirá de esta manera en la entidad de referencia en el mercado español para la banca minorista de no residentes.
La entidad que preside Josep Oliu inició su actividad en el ámbito de la banca para no residentes en el año 1996, con la adquisición del negocio de NatWest en España, que posteriormente se convirtió en Solbank, la marca dedicada a clientes europeos no residentes centrada en el área mediterránea.
"La incorporación del negocio en España de Lloyds Banking Group permitirá a Banco Sabadell avanzar en la consolidación de su presencia en este segmento", subraya la entidad catalana en un comunicado.

No afectará los ratios

Sabadell asegura que la operación no tendrá impacto en sus ratios de capital porque Lloyds cubrirá previamente pérdidas previstas, costes de reestructuración y diferencial de rentabilidad.
Por otro lado, el banco español explica que sustituirá la liquidez que retire Lloyd's en estos negocios con una línea de liquidez de unos 600 millones de euros y firmará con el banco británico un acuerdo de colaboración en áreas como pymes, gestión de activos y banca privada.

Alfredo Sáenz deja Santander: Javier Marín será el nuevo consejero delegado del banco

• Alfredo Sáenz tiene reconocida una pensión de 88,1 millones de euros
• Inciarte será vicepresidente segundo y De la Dehesa será vicepresidente tercero

LAEDICION.NET.-Alfredo Sáenz ha anunciado hoy al consejo de administración de Santander la renuncia voluntaria a sus cargos de vicepresidente y consejero delegado, dejando asimismo de formar parte del consejo.
El consejo ha acordado nombrar nuevo consejero delegado a Javier Marín Romano, que se incorporó a Santander en 1991 y que, hasta la fecha, ha sido director general del banco y responsable de la División Global de Seguros, Gestión de Activos y Banca Privada, según ha explicado el banco en un comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Alfredo Sáenz, de 70 años de edad, se incorporó al Grupo Santander en 1994, con ocasión de la adquisición de Banesto, desempeñando el cargo de presidente de dicha entidad hasta 2002, en que fue nombrado vicepresidente y consejero delegado de Banco Santander. Sáenz tiene reconocida una pensión de 88,1 millones de euros, según se desglosaba en las cuentas de Santander, así como un seguro de vida de 11 millones de euros. Javier Marín, por su parte, nació en Madrid en 1966 y es licenciado en Derecho y Dimplomado en Empresariales por la Universidad Pontificia de Comillas. Comenzó su andadura en la entidad en la asesoría jurídica y escaló en el organigrama hasta ser consejero delegado de Banif entre 2001 y 2007.

El BdE revisaba su honorabilidad

Sáenz se encontraba en el ojo del huracán, ya que el Banco de España había reabierto el proceso para determinar si cumplía los nuevos criterios de honorabilidad aprobados por el Gobierno este mismo mes de abril y por lo tanto puede continuar en su cargo después de que el Tribunal Supremo anulara parcialmente su indulto.

Alfredo Sáenz fue condenado en marzo de 2011 a tres meses de arresto por el Supremo por un delito de acusación falsa contra unos deudores de Banesto, entidad que presidió tras ser intervenida en 1993, e indultado posteriormente por el Gobierno presidido por José Luis Rodríguez Zapatero.
Sin embargo, el pasado 12 de febrero el alto tribunal consideró que el anterior Gobierno incurrió en una "clara extralimitación" de sus competencias al cancelar, con el indulto que concedió a Sáenz, las consecuencias administrativas de su condena, lo que permitió al consejero delegado del Santander permanecer en el cargo. Tras conocer la noticia de la renuncia de Sáenz, el Banco de España ha asegurado que "es una decisión positiva que contribuirá a fortalecer la solidez del sistema financiero español".
El organismo que dirige Luis María Linde, que ya había sido informado de la decisión de Sáenz de presentar su renuncia, ha expresado su "más alta estima de las cualidades profesionales y personales" del exdirectivo de la entidad.

Otros cambios en el consejo de Santander

Asimismo, el consejo ha decidido nombrar vicepresidente segundo del consejo a Matías Rodríguez Inciarte, que es el responsable de los riesgos del grupo y presidente de la comisión delegada de riesgos del banco.
Además, el banco ha aceptado la renuncia de Manuel Soto Serrano como consejero y designado por cooptación consejero independiente al empresario y dueño de OHL Juan Miguel Villar Mir. Guillermo de la Dehesa Romero, consejero independiente, sustituirá a Manuel Soto como presidente de la comisión de auditoría y cumplimiento, y ha sido nombrado vicepresidente tercero del consejo de administración.

Arbitrajes de BANKIA - Caixa laietana - Bancaja - Caja Madrid

Hoy han dado inicio el plazo de solicitudes de los arbitrajes de Bankia.

La solicitud puede rellenarse desde hoy hasta el día 30 de junio de 2013.

Las personas que realizaron el CANJE POR ACCIONES SÍ PUEDEN PRESENTAR LA SOLICITUD.

LAEDICION.NET.-La presentación de la Solicitud no supone la renuncia a la vía judicial. La firma posteriormente del Convenio de Arbitraje en caso de aceptar Bankia su solicitud SÍ supone la renuncia a la vía judicial. Si tiene iniciado un procedimiento consulte con su abogado antes de firmar el Convenio.

IMPORTANTE: con la solicitud deben presentar TODOS SUS MEDIOS DE PRUEBA y todas sus alegaciones, tal y como indica la Solicitud. Después no podrán aportar nuevas pruebas a no ser que sean hechos nuevos o de nueva noticia.

No es necesario que contraten a un abogado para rellenar la solicitud pero es recomendable, ya que deben presentar todas sus alegaciones en el momento de presentar la solicitud.

Aún no sabemos si el Convenio de Arbitraje permitirá la devolución del 100% o de una parte del dinero.


Pueden imprimir la solicitud aquí: http://www.bankia.com/recursos/doc/corporativo/20130417/preferentes/formulario-de-solicitud-para-acudir-al-arbitraje-de-preferentes-y-deuda-subordin.pdf

Preguntas Frecuentes respondidas por Bankia:
http://www.bankia.com/es/arbitraje-de-preferentes-faqs.html


Todas las personas que deseen tramitar la solicitudes de arbitrajes a través mío como representante legal pueden ponerse en contacto conmigo por la vía tradicional y enviarme toda su documentación escaneada al correo poyatos@icab.es con el Asunto ARBITRAJE BANKIA. Los honorarios para la tramitación de los arbitrajes están aquí: http://poyatosabogada.com/honorarios/

El banco de Berlusconi se lanza a la caza de clientes en España: nueva campaña publicitaria y depósito al 5%

LAEDICION.NET.- Banco Mediolanum, perteneciente a un grupo italiano, ha lanzado una nueva campaña de comunicación con el objetivo de darse a conocer entre el público español.

Con el slogan ‘Un Banco Mejor’ la campaña defiende que “no todos los bancos son iguales y muestra las ventajas de proximidad, solvencia y servicio que ofrece Banco Mediolanum”, según señala la propia entidad en su página web, que añade que se trata de un banco dirigido a las “familias, sin oficinas tradicionales, con un completo servicio de banca multicanal y con la figura del consultor de banca personal”.

La campaña publicitaria coincide con el reciente desafío que ha lanzado a los límites impuestos por el Banco de España en las rentabilidades de los productos de ahorro, con una gama de depósitos que permiten al cliente obtener rendimientos de hasta el 5%.

Según publicaba recientemente Cinco Días, la entidad ofrece a sus clientes el depósito 5.52 vip, con una duración de seis meses, que ofrece una rentabilidad del 5% y que exige invertir la misma cantidad en otro producto gestionado por el mismo importe, por ejemplo un fondo de inversión.

Mediolanum ofrece otro depósito a seis meses, el 5.0, vinculado también a otros productos del mismo importe, a un 4,5% y otro de una duración de 12 meses al 4%. En el segmento de las cuentas, el producto estrella es la Cuenta Única, que ofrece una rentabilidad del 4% durante los primeros seis meses desde el primer ingreso.

Banco Mediolanum (España), antes conocido como Fibanc, es propiedad de Banca Madiolanum (Italia) de la cual el expresidente italiano, Silvio Berlusconi, es el máximo accionista con el 35% del capital.

Los depósitos contratados en esta entidad están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español (FGD), que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.

La Caixa estudia la venta de una parte de su gestora inmobiliaria Servihabitat

La Caixa está estudiando vender una participación de la sociedad que ha creado este año para gestionar los activos inmobiliarios del grupo, Servihabitat Gestión Inmobiliaria, según informó ayer la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

LAEDICION.NET.-En estos momentos está sondeando el mercado de la mano de Morgan Stanley a la búsqueda de posibles inversores, tras lo cual decidirá si vende una parte de la gestión o no, en una operación que no afecta a la propiedad de los activos, que seguirán siendo de La Caixa y Caixabank, según explicaron fuentes cercanas al proceso.

Servihabitat Gestión Inmobiliaria se dedica principalmente a la gestión de suelo y promociones, así como a la comercialización de activos en venta o alquiler. Sus activos suman más de 7.000 millones de euros.

La Caixa expuso ayer a la CNMV que está "analizando la posibilidad de dar entrada a uno o varios socios" en Servihabitat, pero añadió un matiz, y es que la operación se encuentra en fase de estudio, "sin que se haya llegado a ninguna concreción ni se haya tomado decisión alguna al respecto".

Servihabitat es la sociedad que canaliza toda la actividad de gestión inmobiliaria del Grupo La Caixa, como es la administración, gestión, explotación y comercialización, en venta o arrendamiento, a excepción del arrendamiento financiero, de toda clase de bienes inmuebles propios o de terceros, en los términos más amplios y a través de cualquier medio, incluyendo el canal de internet; también la adquisición, tenencia y enajenación de toda clase de bienes inmuebles. La sociedad no es titular de ninguno de los inmuebles que se comercializan en el portal, ya que son del grupo La Caixa o de terceros que le confían la comercialización de sus inmuebles.

Chipre y la 'troika' negocian una quita del 20% en depósitos de más de 100.000 €

LAEDICION.NET.-El Gobierno de Chipre y la 'troika' –el trío formado por la Comisión Europea, el Banco Central Europeo y el Fondo Monetario Internacional- negocian la aplicación de una quita del 20% a los depósitos que superen los 100.000 euros y que se encuentren en el Bank of Cyprus (Banco de Chipre).
Esta tasa del 20 por ciento se impondría sólo a los depósitos por encima de los cien mil euros del Banco de Chipre hipriota, mientras que para el resto de las entidades financieras el gravamen sería del 4 %, según informó la agencia helena AMNA citando una fuente cercana a las negociaciones, información de la que se hace eco Efe.
Tras un día de intensas reuniones entre la delegación de la troika (Comisión Europea, Banco Central Europeo y Fondo Monetario Internacional), el Banco Central de Chipre y el Gobierno, el acuerdo ha llegado ha darse por cerrado durante la tarde del sábado, extremo que posteriormente ha sido desmentido.

Intentando evitar la reestructuración

La mayor tasa al Banco de Chipre responde un intento de evitar la reestructuración de la mayor entidad financiera del país, tal como ocurrirá con el segundo, el Laiki Bank, que será dividido en un banco "bueno" y otro "malo".
El plan de utilizar parte de los fondos de pensiones para el rescate, para lo que ya se había aprobado la legislación que lo permitía, quedaría de momento aparcado ante la oposición de algunos socios europeos.
El objetivo de lo que se ha conocido como "plan B" es reunir los 5.800 millones de euros que exige la troika a cambio del rescate de 10.000 millones de euros.

"Trabajando con decisión"

La nueva medida sobre la tasa a los depósitos aún no ha sido hecha pública de manera oficial después de haberse filtrado que ya se había alcanzado un acuerdo y que el presidente de Chipre, Nikos Anastasiadis, lo anunciaría después de reunirse con los líderes políticos informándoles sobre el resultado de las negociaciones.
"Estamos trabajando con decisión para salvar la economía. Estamos haciendo grandes esfuerzos. Espero que tengamos un resultado pronto", publicó Anastasiadis en su cuenta de Twitter durante la tarde. El ministro de Finanzas, Mijalis Sarris, aseguró al canal Mega que el Gobierno se encuentra "muy cerca del acuerdo".
El vicepresidente del partido gobernante DISY, Averof Neofytu, aseguró que el acuerdo podría quedar listo mañana domingo durante la reunión del Eurogrupo. "Uno a uno, todos los asuntos se van resolviendo", afirmó. Para la tarde de este domingo se ha convocado una reunión extraordinaria del Eurogrupo.

Bankia es condenada a devolver los ahorros a una jubilada

• El juez entiende que no recibió información adecuada sobre los riesgos de cambiar deuda subordinada por acciones de la entidad.
• La afectada aceptó el canje porque era la única opción que le dieron a ella, y a la mayoría de clientes con preferentes y obligaciones, para recuperar sus ahorros.
• El Síndic de Greuges ha llevado el caso a la Fiscalía porque la devaluación de las acciones era predecible.

LAEDICION.NET.- Un juzgado de Mataró ha declarado nulo un contrato de compra de obligaciones subordinadas de Caixa Laietana y su canje posterior por acciones de Bankia al considerar que la demandante firmó las operaciones sin recibir información adecuada sobre los riesgos. La sentencia, difundida por el Col·lectiu Ronda, obliga a Bankia a devolver a la mujer los 33.000 euros que invirtió más los intereses correspondientes, así como a pagar las costas del proceso judicial y a quedarse las acciones por las que cambió la deuda subordinada, canje que la inversora aceptó porque era la única opción que le dieron para recuperar sus ahorros.
Como las acciones se devaluaron, perdió sus ahorrosLa mujer, vecina de Mataró y jubilada, compró obligaciones subordinadas por primera vez en 2008, y realizó adquisiciones posteriores conforme iba ahorrando, animada por la directora de su sucursal, que le indicó que tendría una mayor rentabilidad que con un plazo fijo y podría retirar el dinero cuando lo necesitase, pero que no le ofreció información sobre los riesgos, según la demandante.
El juez estima que la clienta no recibió "información precisa, veraz, imparcial y clara" sobre los riesgos del producto, según el texto de la sentencia.
El Col·lectiu Ronda ha recordado en un comunicado que más del 90% de las 6.000 personas que adquirieron obligaciones subordinadas y participaciones preferentes de Caixa Laietana se vieron abocadas a cambiarlas por acciones de Bankia, que se desplomaron poco después del canje, por lo que han perdido sus ahorros.

El canje, en Fiscalía

En el caso de las preferentes de Caixa Laietana, el Síndic de Greuges (el Defensor del Pueblo catalán), Rafael Ribó, anunció a principios de mes el envío a Fiscalía de los casos de canje por acciones de Bankia para que decida si existen indicios penales.
Consideró que cuando se realizó la propuesta de canje "había indicios más que suficientes para saber lo que iba a pasar con las acciones, en una auténtica huída hacia adelante con un riesgo monumental de fracaso", y pidió mediación para buscar una solución a estos casos

El Gobierno castigará las prejubilaciones masivas en la banca

LAEDICION.NET.-.El Ejecutivo ha aprobado este viernes un decreto que obliga a las empresas con beneficios a abonar el paro a sus trabajadores afectados por un ERE. El objetivo del Gobierno de Rajoy es poner fin a las prejubilaciones masivas en el sector financiero.

El Consejo de Ministros ha modificado la norma actual, para que las compañías con pérdidas que en los próximos cinco años sumen al menos dos con beneficios también tengan que hacerse cargo del coste de las cotizaciones, las prestaciones y los subsidios por desempleo, una medida que afectará de lleno a la banca nacionalizada, como Bankia.

“Cuando las entidades financieras vuelvan a tener beneficios pagarán”, aseguran fuentes cercanas al Consejo de Ministros, que no obstante matizan que más que una medida recaudatoria, lo que se pretende es frenar las prejubilaciones para que las empresas “se lo piensen dos veces antes de hacerlo”.

Además, la empresa también tendrá que hacerse cargo de las prestaciones, si el porcentaje de despedidos mayores de 50 años es mayor que el de empleados de este colectivo que permanecerá en la compañía.

Por otro lado, el Gobierno exigirá una carrera mínima de 35 años de cotización para acceder a la jubilación anticipada voluntaria y 33 años cotizados en el caso de la jubilación anticipada forzosa y también en la jubilación parcial. También ha elevado la edad para acceder a estas modalidades, en consonancia con la última reforma de pensiones.

Éstas son algunas de las medidas aprobadas este viernes por el Gobierno a través de un Real Decreto-ley. En lo que respecta a la jubilación anticipada de carácter voluntario, se eleva a 35 años el periodo mínimo de cotización exigido para acceder a esta figura, a la que podrán acogerse los trabajadores de todos los regímenes, siempre que la pensión resultante supere la pensión mínima que le correspondería al interesado por su situación familiar al cumplir los 65 años.

CCOO quiere que CatalunyaCaixa se convierta en un banco público

LAEDICION.NET.-.El secretario general de CCOO de Cataluña, Joan Carles Gallego, ha propuesto que las entidades nacionalizadas como CatalunyaCaixa hagan la función de banca pública para hacer fluir el crédito hacia las familias y las empresas.

El Consejo Nacional de CCOO de Cataluña ha considerado este miércoles que en crisis anteriores la banca pública ha desarrollado un papel clave para la reactivación de la economía, potenciando las empresas solventes y con más valor según el Gobierno.
Asimismo, ha alertado de que no se debe reducir la capacidad instalada de estas entidades nacionalizadas, ni en su estructura ni en puestos de trabajo, porque ello puede “comprometer gravemente” su valor a futuro y su papel como reactivadoras de la economía, según recoge la agencia Europa Press.

Por todo ello, el sindicato ha aprobado reclamar a la Generalitat que se posicione ante el Gobierno central para exigir que CatalunyaCaixa haga la función de banca pública y garantizar que el dinero público invertido esté “al servicio de la sociedad”

Malu presentó en El Ejido ‘Dual’ante un La Junta investiga la aplicación de los tipos de interés hipotecarios

LAEDICION.NET.-REDACCIÓN.-Consumo ultima una ley para proteger a los clientes y estudia si emprenderá acciones judiciales. Las oficinas de desahucios constatan que la práctica continúa durante este año

El drama de los desahucios, según la Junta, ha destapado otra práctica perniciosa de las entidades financieras hacia los clientes de contratos hipotecarios: la aplicación de cláusulas abusivas. Hay clientes que concertaron la denominada cláusula suelo o techo en sus contratos y no han podido beneficiarse de las bajadas de tipos de interés que comenzaron a partir de 2009. Estas personas denuncian que en estos casos abonan mensualmente una cantidad excesiva en comparación con lo que pagarían de aplicárseles el tipo de referencia actual. El Euríbor comenzó a bajar del 3,5% en enero de 2009, por lo que es a partir de ese momento cuando el consumidor denuncia sufrir perjuicios (aproximadamente esa cifra constituye la cláusula media). Y añaden que en octubre de 2008 el Banco Central Europeo comenzó a intervenir con bajadas de tipos, por lo que los bancos y cajas ya conocían que el Euríbor bajaría.

En muchos casos de desahucios se ha revelado que el cliente no podía hacer frente a estos tipos de interés al haber cambiado su situación económica.

Decenas de quejas han llegado a la Oficina del Defensor del Pueblo Andaluz tras agotar las vías de negociación con las entidades, y argumentando los costes y dificultades de la vía judicial. La institución abrió una queja de oficio a finales de enero, en la que reclama a las autoridades de consumo de la Junta acciones de tutela y protección de estos colectivos. Insta además a que propugne en su caso la anulación de las cláusulas que se estimen abusivas e interese la indemnización causada por ese abuso.

La Junta de Andalucía ha recibido esta notificación y asegura que actúa para dar una respuesta. En primer lugar, desvela que según las inspecciones realizadas, existe una posición hegemónica del sector bancario frente al consumidor. Según la Junta, no hay transparencia de las entidades financieras en las firmas de muchos contratos hipotecarios. Y aquí existe un resquicio por donde actuar.

La última campaña realizada a este sector, en noviembre y diciembre de 2011, investigó 202 actividades, 180 en entidades de crédito y 22 en intermediarias. De las primeras, el 75%, un total de 135, revelaron infracciones en estos contratos, que motivaron 25 expedientes sancionadores que están en curso. En las intermediarias se anotaron seis infracciones, un 27%. La Junta elevó un requerimiento a estas entidades y al Banco de España para comprobar el número de clientes afectados.

En algunos de estos casos se detectaron documentos contractuales con redacciones farragosas, publicidad falsa, incumplimiento sobre la información de los tipos de interés según la circular del Banco de España, y la incorporación de cláusulas abusivas en un porcentaje muy alto.

"Hay opacidad y falta de transparencia", afirma Dolores Muñoz, secretaria general de Consumo en la Consejería de Administración Local y Relaciones Institucionales que dirige Diego Valderas (IU).

Ante estas revelaciones, Consumo ha pedido un informe a sus servicios jurídicos sobre posibles actuaciones judiciales contra estas prácticas. En primer lugar, sobre la cesación de estas cláusulas, y conseguir al menos que se anulen para intentar solucionar las dificultades del abono puntual de las cuotas. Pero también para la indemnización retroactiva si se entiende que fueron abusivas. Muñoz reclama prudencia, porque la Administración debe tener seguridad para encarar esta vía ya que, de perderla, las costas se sufragarían con dinero de todos los contribuyentes.

Hay jurisprudencia tanto a favor como en contra, pero no existe un pronunciamiento judicial definitivo que zanje el debate. El Banco de España ha manifestado que excede de sus competencias un pronunciamiento. La Junta entiende que tiene competencia para actuar, pero señala que muchos de estos problemas se solucionarían con una reforma de la ley por parte del Gobierno central. Incentivará los procesos de arbitraje para intentar que los conflictos se resuelvan en negociación. Y prepara para este año una ley para la protección de los consumidores en la contratación hipotecaria. Desde noviembre se dispone de un borrador y hasta marzo recoge aportaciones en la web de la Consejería. El texto se inspira en un proyecto de Cataluña, que no vio la luz, y de la Ley de Transparencia Hipotecaria de Madrid, en vigor desde julio y que ha sido recurrida ante el Constitucional por el Gobierno central, también del PP. La prevención será el principal propósito de la ley, porque estas actuaciones fraudulentas siguen perpetrándose.

Las oficinas de desahucios que en septiembre abrió la Consejería de Fomento y Vivienda (también de IU) han constatado que siguen llegando contratos con cláusulas abusivas. Familias que firman hipotecas cuando su situación económica recomienda un alquiler. Esas situaciones que provocan dramas siguen engendrándose en este 2013.

Anulan el interés "abusivo" del 23% aplicado por BBK CajaSur

Un juez de Marchena (Sevilla) ha declarado nulo, por "abusivo" y "desproporcionado", un interés moratorio del 23 por ciento que un banco reclamaba a una empresa tras la ejecución hipotecaria de un inmueble.
LAEDICION.NET.-REDACCIÓN.-El juez de primera instancia 2 de Marchena, en un auto al que ha tenido acceso Efe, estima que el interés moratorio que se reclamaba en esta ejecución superaba en 20 puntos al remuneratorio, por lo que lo declara nulo y, en consecuencia, la obligación de la empresa demandada de pagar los 17.049 euros que le reclamaba el banco BBK Cajasur.
"El incumplimiento de pago de unas cuotas hipotecarias por varios miles de euros no puede justificar, por ser del todo desproporcionado y contrario al orden público, que se pretenda aplicar una penalización de 23 por ciento anual de intereses moratorios, no sobre las cuotas impagadas al momento de resolver el contrato, sino sobre el total del capital prestado una vez dado por vencido anticipadamente el contrato", dice el juez.
El abogado de la empresa, José Antonio Salazar, ha destacado a Efe la importancia de esta resolución en un momento en que "se pretende ensanchar el campo de protección de los usuarios frente a las prácticas bancarias abusivas que han caracterizado el sistema hipotecario imperante".
En el caso de su cliente, tras la subasta y la adjudicación al banco del inmueble hipotecado, la liquidación de los intereses de demora pendientes de pago ascendían a 17.049 euros, pero el juez ha estimado su demanda y ha determinado que tales intereses no deben ser abonados pues la cláusula que los ampara "es nula de pleno derecho y se tiene por no puesta".
El juez apela a la jurisprudencia de la Unión Europea que "obliga al juez nacional a desplegar una actividad positiva y practicar incluso el control de oficio de la cláusula abusiva de intereses moratorios elevadísimos a aplicar al capital resultante del vencimiento anticipado".
Entiende que la protección de los consumidores y usuarios "no está garantizada en nuestro proceso de ejecución de título no judicial" y que, en la actual situación económica, las personas que han sufrido una ejecución hipotecaria están "inermes ante un proceso en el que solo cuentan con diez días para reaccionar".
Todo ello "en el contexto de un procedimiento en el que con casi total certeza seguirán respondiendo de la deuda con sus bienes presentes y futuros".
El interés moratorio "por su propia condición de cláusula indemnizatoria tiene que ser superior al ordinariamente pactado con carácter remuneratorio, pues ahí radica la aceptable finalidad disuasoria o coercitiva", pero "debe guardar cierta proporción", dice el juez.
Añade el juez que no niega que el incumplimiento de pago comporta unos "daños y perjuicios para la entidad bancaria, no solo a nivel económico sino de imagen y estabilidad del sistema financiero" y que tales inconvenientes deben ser resarcidos, pero "debe existir una proporción entre la penalización y el incumplimiento del consumidor".
Lo contrario conduciría a aceptar que "en un estado de Derecho, un ciudadano y por extensión una familia, ante una coyuntura económica desfavorable que le impide hacer frente al pago de dos o tres cuotas hipotecarias, se vea en la tesitura no solo de soportar las consecuencias de un procedimiento de ejecución hipotecaria, que no contempla la dación en pago y es sustancialmente beneficioso para el ejecutante", sino "a la vez deba hacer frente a una penalización desproporcionada y abusiva".

La Guardia Civil registra los servidores de Bankia por los créditos de Caja Madrid a Díaz Ferrán

LAEDICION.NET.-REDACCIÓN.-El juez José Silva del Juzgado de Instrucción nº 9 de Madrid ordenó el pasado día siete de febrero la “entrada y registro en las oficinas de Bankia/Caja Madrid” de Las Rozas, donde se ubican los servidores informáticos del grupo, en el marco de la investigación del crédito de 26,5 millones de euros que recibió Gerardo Díaz Ferrán cuando era consejero de Caja Madrid.

Según han señalado fuentes judiciales a ESTE DIGITAL, las diligencias decretadas por el juez señalan que se puede extraer información vital para la investigación rescatando información de años anteriores tales como correos electrónicos o información sobre actividades realizadas por Miguel Blesa y que pueden servir para el esclarecimiento del presunto delito societario y falsedad documental que está siendo investigado.

No obstante, Bankia se había adelantado ya a las exigencias del juez, ya que un día antes, el día seis de febrero, el propio banco envió al juzgado los correos electrónicos y la información referida a Blesa.

El juez ya había requerido a Bankia que le entregase el ordenador “físico” del expresidente de Caja Madrid, pero las dificultades para encontrar el aparato dado el tiempo transcurrido, le han llevado a ordenar este registro, llevado a cabo por agentes de la sección de Policía Judicial de la Guardia Civil.

El juez José Silva también había solicitado a los directivos de Bankia, entre ellos a su presidente José Ignacio Goirigolzarrri, que aportasen información detallada y documentada de las operaciones en activo (en particular lo que se refiere a líneas de crédito) que se hayan otorgado a Miguel Blesa y Gerardo Díaz Ferrán, así como a sus hijos, esposas o socios, la empresa Marsans o cualquier otra entidad vinculada a los imputados desde el año 2003 hasta la actualidad.

El juez acordó en noviembre pasado reabrir las diligencias que se incoaron después de que Manos Limpias presentara una querella contra Blesa y Díaz Ferrán que el juez de la Audiencia Nacional Fernando Andreu rechazó acumular a la causa en la que investiga la fusión y salida a Bolsa de Bankia.

En su denuncia Manos Limpias acusa a Blesa de conceder un crédito doloso por importe de 26,5 millones de euros a Díaz Ferrán en el que figuraba como “garantía un holding empresarial que se encontraba en quiebra”.

No obstante, Blesa, en su declaración el pasado diciembre ante el juez señaló que este crédito de 26,5 millones de euros superó todos los filtros y contó con el aval de la Comunidad de Madrid que por entonces presidía Esperanza Aguirre. Según recoge el artículo 56 de la Ley de Cajas de Ahorros de la Comunidad de Madrid, los préstamos a los consejeros de las entidades requieren de autorización por parte de la Consejería de Hacienda.

Banco de Valencia pacta con los sindicatos 231 prejubilaciones a partir de los 53 años

Banco de Valencia pacta con los sindicatos 231 prejubilaciones a partir de los 53 años

Dirección y sindicatos de Banco de Valencia alcanzaron ayer un preacuerdo sobre el Expediente de Regulación de Empleo (ERE), que finalmente afectará a 795 de los 1.613 empleados -un 49%-, 231 de ellos por prejubilaciones a partir de 53 años.

LAEDICION.NET.-REDACCIÓN.-De acuerdo con lo firmado, finalmente se rebaja en 95 personas la cantidad de afectados. "Sigue siendo muy alta, pero de esos 795 no hemos conseguido bajar pese a haber peleado hasta el ultimo minuto", señalaron fuentes sindicales, quienes subrayaron que las condiciones económicas pactadas "son bastante mejores que las que ofrecían y, de hecho, sustancialmente mejores que las del primer ERE del banco".

Las prejubilaciones, ofertadas hace apenas diez días para un máximo de 211 trabajadores hasta 61 años con el 70% del sueldo, finalmente serán 231 y habrá dos tramos, uno para trabajadores entre 53 y 56 años que percibirán un 80% del salario neto y otro con un 85% del sueldo para los mayores. Además, la empresa mantendrá la cotización a la Seguridad Social hasta los 63 años.

En el caso de las bajas incentivadas, se ha fijado en 30 días por año trabajado con un límite de 24 meses para los menores de 50 años y de 36 mensualidades para los mayores de esa edad. De este modo, las indemnizaciones máximas para los afectados por el ERE se han fijado en 275.000 euros y se ha establecido que "nadie se irá con menos de 10.000 euros si tiene cinco años de antigüedad y de 20.000 euros" si supera esa cifra.

La última semana de febrero, el día 25 concretamente, según los sindicatos, se hará efectiva la compra de Banco de Valencia por Caixabank por un euro, como el fin de un proceso que comenzó con la intervención del banco en 2011 y que supuso su nacionalización.

La Justicia acorrala a CCM por créditos no reclamados a empresarios del ladrillo

LAEDICION.NET.-REDACCIÓN.-La antigua cúpula de Caja Castilla-La Mancha, liderada por su ex presidente Juan Pedro Hernández Moltó y su antiguo director general Ildefonso Ortega, tendrá que rendir nuevamente cuentas ante la Justicia. La petición por parte del juez de la Audiencia Nacional Pablo Ruz de información sobre los préstamos concedidos a empresarios relacionados con el sector del ladrillo que podrían haber generado un agujero cercano a los 300 millones a la entidad aflorará que la entidad fue excesivamente permisiva con acreedores como Luis Portillo, Domingo Díaz de Mera y empresas como Grupo Lábaro.
El proceso judicial que se sigue en la Audiencia Nacional contra la antigua cúpula directiva de Caja Castilla-La Mancha (CCM) escribió un nuevo capítulo nada más iniciarse el año. El juez de la Audiencia Nacional Pablo Ruz concedió a la entidad un plazo de quince días para remitirle las actas de las reuniones del consejo de administración en las que se aprobó la concesión de determinados créditos, la mayoría a empresas y empresarios relacionados con el sector del ladrillo, que son susceptibles de haber provocado un cuantioso agujero patrimonial a la entidad, cuya situación financiera obligó a su intervención por el Banco de España en 2009.
Algunos de aquellos préstamos, otorgados en 2006, cuentan con una historia peculiar detrás, que hablan de una notable laxitud y permisividad a la hora de su aprobación y concesión. El de mayor cuantía de todos ellos, valorado en 60 millones de euros, tiene como protagonista a uno de los paradigmas de la generación de la burbuja inmobiliaria y su posterior estallido: el empresario sevillano Luis Portillo.
Cuando estaba preparando su asalto a Inmobiliaria Colonial, Portillo obtuvo el citado crédito de CCM y, al año siguiente, otros de menor cuantía, de tal modo que la deuda del empresario con la caja llegó a rozar los 90 millones de euros. Sorprendido por el estallido de la crisis, Portillo fue incapaz de afrontar el vencimiento del préstamo, pese a lo que la entidad le otorgó todo tipo de facilidades.
Según una serie de documentos relacionados con Portillo a los que ha tenido acceso Vozpópuli, el que fuera presidente y principal accionista de Colonial canceló parte de la deuda que mantenía con CCM mediante la cesión de activos inmobiliarios y de una participación del 5% en la sociedad gestora del aeropuerto de Ciudad Real. La tasación que se hizo de este paquete de acciones suponía valorar el total de la sociedad en unos 360 millones de euros. El aeropuerto de Ciudad Real se encuentra en concurso de acreedores y con un proceso de venta que amenaza con ser interminable, además de estar completamente inactivo. Con estas características, difícilmente podría valer esa cantidad.
Cuatro años de carencia
No conforme con eso, CCM refinanció gran parte del resto de la deuda a través de un nuevo préstamo cuyo vencimiento tendrá lugar en octubre de este año y que contaba ni más ni menos que con cuatro años de carencia de principal y dos años de intereses.
Aunque no forma parte de la documentación solicitada por el juez Ruz, Portillo también obtuvo de CCM un aval por un valor cercano a 75 millones de euros aunque, en este caso, el empresario de Dos Hermanas no tuvo tanta suerte. La tutela de CCM ya dependía del Banco de España, cuyos administradores se encargaron de declararlo vencido.
Otras operaciones que aparecen en las actas tienen como protagonista a otro conocido empresario de la región manchega, Domingo Díaz de Mera, también embarcado en la aventura del aeropuerto así como impulsor del llamado Reino de Don Quijote, proyecto de gran complejo de ocio y juego que ha conocido un final muy similar: concurso de acreedores y algunas decenas de millones que han quedado por el camino.
Las estimaciones apuntan a que el perjuicio para CCM rondaría los 300 millones de euros. Tras su intervención, CCM fue adquirida por Cajastur y posteriormente integrada en Liberbank.

La presión del Banco de España y la falta de comprador extranjero obligan a Botín a 'comerse' Banesto

LAEDICION.NET.-Al regulador no le convenció la idea de Botín del traspaso paulatino de oficinas de la filial y conminó a una operación más global. Tampoco funcionó la opción de intentar colocar Banesto a un inversor extranjero, pese a que se realizaron varios intentos. El futuro de Antonio Basagoiti, presidente no ejecutivo de la filial, no está asegurado en el grupo. La operación puede afectar a un mínimo de 3.000 empleados.
"Al Santander no le quedaba otra salida con Banesto. Han sacado la filial al mercado en los últimos meses pero no han encontrado comprador", aseguran en fuentes financieras conocedoras de las intenciones de Boadilla. A ello ha contribuido la sequía de inversores internacionales en un momento macroeconómico tan delicado como el actual, situación que se ha vuelto a demostrar en la formación del accionariado del banco malo. La otra opción para dar aire a los resultados de Banesto, la compra de red por parte del Santander, tampoco convenció al Banco de España. El regulardor conminó a Emilio Botín a una "solución más global" para Banesto, según diversas fuentes financieras. Nada de medias tintas. La integración total.
Las reacciones después de que Santander anunciara la integración de Banesto y Banif  , después de haber celebrado un consejo de administración en el Centro de Proceso de datos de Solares,  Cantabria, no se hacían esperar. “Ha sido una decisión totalmente apresurada, forzada por la situación económica, del sistema financiero y sin duda a instancias del Banco de España”, comentan varias fuentes.
En Boadilla, por su lado, niegan que la integración de Banesto sea una imposición de Bruselas en el marco de la reestructuración del sistema financiero español, aunque reconocen que la decisión se ha tomado poco menos que en cuestión de horas. Eso sí, “esta opción había sido analizada cuidadosamente durante mucho tiempo, tal como hemos comentado anteriormente en los Hechos Relevantes”.
¿Por qué esta rapidez? Pues por estar en un entorno cotizado y sin duda, por la cercanía del cierre de año, ya que 2013 se antoja también un año más que complicado. “Había que tomar una decisión ya”, insisten desde Santander. "Los beneficios de la fusión no eran suficientes cuando la situación del negocio funciona a ritmo normal. Ahora, estamos en un momento de máxima dificultad. La fusión ahora sí que tiene sentido", confirman desde Boadilla.
La venta ha sido un sorprendente ejercicio final, ya que, a la par que se planteaba la venta de Banesto, la cúpula del Santander también ha estado realizado el ejercicio contrario durante mucho tiempo: convertir a la filial en comprador. No sólo de alguno de los nuevos bancos de las antiguas cajas, sino también de una firma extranjera que opera en España. Así lo compartió el propio presidente de Banesto, Antonio Basagoiti, con los directivos de la entidad, en un encuentro el pasado mes de febrero.
Incluso, los primeros movimientos para la adquisición de Catalunya Caixa se efectuaron desde Banesto. Fue José García Cantera, anterior consejero delegado de la filial, quien inició las negociaciones con el equipo directivo de Adolf Todó. Los viajes de García Cantera a Barcelona, a lo largo de la pasada primavera fueron recurrentes para poner las bases de lo que el sector da por sentado: la integración de Catalunya Caixa en el grupo Santander.
En este sentido, en Boadilla niegan que la absorción de Banesto sea una operación defensiva frente a Economía y Banco de España para no tener que adquirir ninguna de las entidades nacionalizadas. "La operación de Banesto tiene sentido por si sola. No cambia para nada la estrategia del banco con respecto a futuras compras", explica José Antonio Alvárez, director financiero del grupo Santander.
 Al menos, 3.000 empleados afectados
Ni Alvárez, ni ningún otro representante del Santander han querido si quiera aventurar qué porcentaje de los 30.000 empleados del grupo en España podría verse afectado por la integración. El único mensaje es que no se producirá ningún despido ni ERE. Habrá bajas incentivadas y recolocaciones, tanto en España como en el extranjero. Fuentes oficiales dan a entender que el consejero delegado de Banesto, Javier San Félix seguirá en el grupo. No parece tan claro el futuro del actual presidente Antonio Basagoiti, cuya función no es ejecutiva. Su salida del Consejo del Santander, en febrero pasado, aventuraba no sólo la pérdida de peso de la filial sino la del propio ejecutivo.
Los primeros cálculos de los sindicatos, que han solicitado tanto a los directivos de Banesto como del Santander sendas reuniones para conocer las intenciones laborales del grupo, señalan que la horquilla de trabajadores afectados (recolocaciones en otras áreas de negocio o cambios por movilidad geográfica>) por la operación se sitúa en el entorno de los 3.000 a 4.000 empleados. Los sindicatos han realizado sus estimaciones en funciones del ratio de trabajadores por entidad de Banesto (3,5 empleados) y Santander (4,5 empleados), además de la desaparición de los servicios centrales de Banesto en Mesena.
En cuanto al cierre de las 700 oficinas de todo el grupo, el Santander no contempla ninguna venta de red durante el proceso de clausura. Para seleccionar qué sucursales serán cerradas, tanto Banesto como el Santander han realizado en los últimos meses un estudio de viabilidad en toda su red. Sin embargo, hay un dato que podría matizar los resultados del estudio. Banesto aún mantiene la propiedad de los locales de parte de su red, por lo que estas sucursales podrían verse beneficiadas frente a las que están en alquiler.
Más España
Pese a que en los últimos meses, Alfredo Sáenz, CEO del Santander, ha venido argumentando que el banco no quería más exposición a España, por el castigo que implica actualmente en los mercados internacionales, ahora desde Boadilla se ha cambiado el discurso.
La integración de Banesto se vende "como la normalización de la contribución de nuestro negocio en España". En los últimos trimestres, la aportación del negocio español al grupo no supera el entorno del 15% al 20% de todo el grupo, niveles que no aumentarán con esta aportación salvo que la situación económica española experimente un cambio radical.
No parece así por las proyecciones que realiza la entidad en una documento enviado a la CNMV titulado 'Fusión de Banesto con Santander". Según el estudio, el nuevo líder del mercado financiero español apenas prevé aumentar su volumen crediticio en 10.000 millones (2% de cuota) a tres años vista, hasta situarse en 220.000 millones (13% cuota). "Las estimaciones del Santander muestran la larga sequía de crédito que todavía vivirá España", explican desde un banco de inversión. De hecho, las cifras del Santander muestran que la inversión crediticia en España se situará en 2015 en 1,69 billones de euros, lo que implicará una reducción del 11% (217.000 millones) frente a la situación actual.
El crecimiento en depósitos se cifra en 25.000 millones, hasta los 210.000 millones, un 16% de cuota de mercado. Una de las medidas que adoptará el grupo para aumentar la captación será el aumento de su segmento de banca privada premium. En la actualidad, las tres divisiones de grandes clientes de Santander, Banesto y Banif gestionan una bolsa de 75.000 millones, lo que convierte al grupo presidido por Botín en el líder de este segmento en España.
¿Catalunya Caixa después?
El mercado descuenta una operación en Cataluña, ahora que Santander ha puesto en orden su casa. En una nota interna de un banco de inversión a sus clientes, comentaban que “damos por hecho el deal con Catalunya Caixa por la baja exposición del banco en la zona, porque BBVA ya ha movido ficha con Unnim y también otros operadores locales (Caixa y Sabadell); porque los despidos serán más sencillos si es preciso cerrar 700 oficinas de Banesto, y porque el impacto en capital y provisiones de un grupo Santander-Caixa Catalunya (siempre con protección de activos) dejaría un grupo más saneado, con más dinero y en caja y mejor posición para funding”.

Los titulares de preferentes y deuda subordinada perderán 4.700 millones

·  Según calcula la Asociación de Usuarios de Banca, Cajas y Seguros (Adicae).

·  Según el Banco de España, el valor recuperable oscilará entre un mínimo del 30% y un máximo del 70%.

·  Bruselas exige que parte de la carga del rescate a las entidades recaiga en los accionistas y titulares de capital híbrido, como  las preferentes.

LAEDICION.NET.-:/ Redacción.-·  293.000 familias perderán 3.000 millones con el canje de preferentes, a lo que habrá que sumar 1.700 millones de pérdidas de la deuda subordinada. La Asociación de Usuarios de Banca, Cajas y Seguros (Adicae) ha calculado en un comunicado que 293.000 familias perderán 3.000 millones con el canje de participaciones preferentes impuesto por Bruselas, a lo que habrá que sumar 1.700 millones de pérdidas que asumirán quienes invirtieron en deuda subordinada. La Comisión Europea (CE) aprobó este miércoles el desembolso de 36.965 millones de euros para recapitalizar a las entidades bancarias   nacionalizadas -Bankia, Novagalicia, CatalunyaCaixa y Banco de Valencia-.
A cambio, el órgano europeo ha exigido que parte de la carga para financiar este rescate recaiga en los accionistas y titulares de capital híbrido (como son las participaciones preferentes) y de deuda subordinada.
Las entidades nacionalizadas -a excepción de Banco de Valencia, que este martes fue vendido a CaixaBank por un euro- deberán canjear estos productos aplicando quitas, lo que implicará que los clientes que los adquirieron tengan que asumir la pérdida de parte de su inversión.
La Comisión Europea calcula que esta absorción de pérdidas servirá para reducir en 10.000 millones la ayuda pública, en tanto que Adicae ha cifrado en 4.700 millones de euros las pérdidas que ocasionarán estos canjes a los clientes.
La asociación calcula que las 293.000 familias afectadas por participaciones preferentes perderán 3.000 millones de euros, mientras que los 100.000 inversores que adquirieron deuda subordinada registrarán pérdidas de 1.700 millones.

Quita con descuento

Por su parte, el Banco de España establece que la quita para los titulares de preferentes y deuda subordinada perpetua estará entre el 30% y el 70% y avisa a los accionistas de que deben asumir "una reducción del valor de su participación en función de las pérdidas registradas o de la valoración económica de la entidad".
“Para las entidades BFA/Bankia, NCG Banco y Catalunya Banc el valor recuperable oscilará entre un mínimo del 30% y un máximo del 70% para los tenedores de participaciones preferentes y deuda subordinada perpetua, dependiendo de las condiciones específicas de cada instrumento.”
Para los tenedores de deuda subordinada con vencimiento, "se establece un régimen particular", a fin de que pueda ser canjeada, a elección del tenedor, por acciones --con un porcentaje de valor recuperable que, en general, se sitúa en el 90%-- o por un instrumento de deuda, después de aplicar un recorte al valor nominal que dependerá del plazo restante hasta el vencimiento.
"Asimismo, deberán soportar la dilución provocada por las inyecciones de capital que realizará el FROB", especifica en un comunicado el regulador.
Precisamente, esta reducción del valor de las inversiones de accionistas ha provocado malestar entre el grupo de empresarios gallegos que invirtieron en Novagalicia Banco, que trasladaron al FROB que se sienten "engañados" y pidieron preservar su capital, a la vista de los efectos que tendían las condiciones para la recapitalización.
De momento, la única entidad que se ha pronunciado sobre la imposición de la Comisión ha sido Bankia  , que canjeará las participaciones preferentes que estén en manos de pequeños inversores con una quita del 39 %, que se elevará al 46 % para quienes adquirieron deuda subordinada perpetua y al 14 % para la subordinada con vencimiento.
Gracias a la recompra con descuento de esos productos híbridos, la entidad se embolsará unos 1.800 millones en plusvalías, que si lo desea podrá destinar a provisiones.

"Ilegalidad manifiesta"

El presidente de Adicae, Manuel Pardos, ha considerado que esta decisión de la CE "es de una ilegalidad manifiesta" y "confirma que respalda la nefasta gestión de las cajas, algo incomprensible cuando son infinitos los frentes judiciales que dicha gestión ha originado".
Por ello, el colectivo presentará una denuncia contra el órgano comunitario, que también remitirá al Defensor del Pueblo Europeo, y ha convocado movilizaciones de protesta en toda España para el próximo día 1 de diciembre frente a las sedes de las entidades nacionalizadas y del Banco de España.